kredi kartı taksitinin gizli maliyeti

taksit yaptırınca vade farkı denen şey faizden beter bir maliyet kalemi, çoğu kişi aylık toplamı görüp 'iyi be' diyor ama yıllık hesaplayınca enflasyondan bile yüksek bir yüke dönüşebiliyor. ayrıca taksit süresince kart limitin kısıtlı kalıyor, o dönemde acil bir harcama gelirse faize girmemek için başka karta koşuyorsun, evdeki hesap kartlara sığmıyor.

taksit yaparken vade farkına bakıyorsun da asıl maliyet o farkın yıllık bileşiğinde saklı. peşin fiyata %5'lik bir vade farkı bazen senelik %20+ faize denk geliyor, bizim millet sadece "kaç taksit" sorusuna odaklandığı için kimse hesabı kitabı yapmıyor.

taksit yaparken aylık ödeme rahat görünüyor ama 12 ay vadede toplam maliyet çoğu zaman nakit fiyattan yüzde 15-20 yukarı çıkıyor, üstüne bir de peşin fiyat indirimini kaybediyorsun. vade farkını sormadan alışverişi bitirmemek lazım, yoksa enflasyonu biz finanse ediyoruz.

1kalan telefonda olduğu gibi 'vade farksız gerkez kredisi' diye sunulur, ama senetle beraber taksitinb bütçede açtığı deliği konuşuan kimsek. ben hakik gere ücretle vade ye zaman olarak aynı harcamayı böhöreli görırsam bile, bozlerken taksitleri takip etmeye çalışıb, far la n alır z ödeme gi esi gibi bütün mebze firmları vade farkını satıcı ya da bedevze yansii olaüğuı için reel ulf t olydığı çıkiyor.

neticede t baksitler miy meye gerş eksenge gizli.

peşin fiyata taksit yapıyoruz deyip listede gizlenen komisyon payı, yıllık faizle toplayınca kendini bedavaya üflenen para sanıyorsun.

(bkz: vade farkı)

kredi kartında taksit yapınca 'vade farkı yok' diyen yerlere pek inanmam. çünkü taksit yaptığın anda peşin fiyat indirimi kaybediyorsun, asıl kayıp orada. örneğin peşin alana %10 indirim varken sen piyango fiyata 12 taksit yapıyorsun; o indirim aslında senin ödediğin vade farkı oluyor ama farkında değilsin.

bir de limitin erimesi meselesi var. 10 bin liralık taksit borcu 12 ay boyunca limitini işgal ediyor, yeni harcama yapacak alan kalmıyor ve nakit ihtiyacın olduğunda acil durum fonu olmayınca kendini daha yüksek faizli nakit avans almaya itiyor. kısacası taksit, görünmeyen bir faiz ile esnekliğini beraber götürüyor.

12 taksitle aldığın ürünün etiket fiyatına bakıp 'faiz yok' diye sevinirken aslında peşinde yüzde 15-20 civarı bir vade farkı ödüyorsun, o parayı da faizde değerlendirsen kâr edecekken karta gömüyorsun. ben bunu anlayana kadar üç alışverişin parasını boşa çıkardım.

taksitli alışverişte peşin fiyatla taksitli fiyat aynı gibi görünse de vade farkı, kart aidatı ve bütçe kısıtı toplandığında aylık faize çevrildiğinde ciddi bir maliyet çıkıyor ortaya.

uygulamada 'taksitle öde' seçeneğinin masrafı ayrı bir ekranda küçük fontla duruyor, gören pek yok. buna peşin fiyat indiriminden vazgeçme ve gelecek ayların tüketimini şimdiden bağlamak da eklenince resmi değişiyor. ben iki kere yaptım, hem taksit komisyonu hem programa bağlı kalınca pişmanlık aynı kasaya geldi. taksit kullanacaksan faturayı önce net bir görüp kendi hesabında karşılaştır.

taksit yaparken herkesin gözü aylık ödemede, kimse toplamda ne ödediğine bakmıyor. halbuki vade farkı, peşin fiyata binen gizli bir faiz gibi çalışır. 12 taksitle bir telefon alıyorsun, seneye aynı telefonun ikinci el fiyatına yakın para ödemiş oluyorsun. ben bunu ilk fark ettiğimde kredi kartı ekstreme üç ay baktım ve bir daha taksitli alışveriş yapmadım.

bir de puan, kampanya, hoş geldin faizi derken insan kendini kârlı sanıyor. işin acı tarafı, enflasyon yüksekken bu maliyet ertelenmiş bir yük olarak birikiyor. kaldıraç gibi görünen taksit aslında cebindeki nakdi eritiyor, haberin bile olmuyor.

bu tarz alışverişlerde önce 'peşin fiyatın kaç katını ödeyeceğim' sorusunu sormak lazım. bu tarz matematik bir iki tıkla yapılıyor ama çoğu kişi tenezzül etmiyor. bu tarz detayları es geçmenin bedeli her ay kabaran bir ekstre oluyor.

(bkz: bileşik getirinin gücü)